대출 원금, 연이율, 상환 기간, 거치기간, 상환 방식
₩3,553,564
- 거치기간
- 0개월
- 첫 달 납입액
- ₩3,553,564
- 마지막 달 납입액
- ₩3,553,564
항목별 내역
- 대출 원금
- ₩120,000,000
- 상환 방식
- 원리금균등
- 원금상환기간
- 36개월
- 총 이자
- ₩7,928,319
- 총 상환액
- ₩127,928,319
이 계산기는 고정금리, 월 단위 상환을 가정한 기본 모델입니다. 거치기간은 원리금균등·원금균등에만 적용하며 보증료, 수수료, 변동금리, 중도상환수수료는 반영하지 않습니다.
계산 방법과 기준
대출 상환 방식은 같은 원금과 금리라도 실제 현금흐름이 크게 달라집니다. 원리금균등은 매달 같은 금액을 내는 대신 초반 이자 비중이 높고, 원금균등은 초기에 부담이 크지만 시간이 지날수록 납입액이 빠르게 줄어듭니다. 만기일시는 매달 이자만 내다가 마지막에 원금을 한 번에 상환하므로 총 이자 부담이 가장 커지기 쉽습니다. 이 계산기는 세 가지 대표 상환 방식을 같은 입력 구조로 비교할 수 있게 설계했고, 고정 월 납입액 또는 첫 달·마지막 달 납입액, 총 이자, 총 상환액을 한눈에 보여주도록 구성했습니다. 주택담보, 전세자금, 사업자금, 신용대출 등 다양한 상황에서 상환 방식 비교의 기준점으로 쓰기 좋습니다.
계산식과 처리 기준
- 월 이율 = 연이율 / 12
- 거치기간 이자 = 원금 x 월 이율 x 거치 개월 수
- 원리금균등 월 납입액 = 원금 x 월 이율 / [1 - (1 + 월 이율)^(-원금상환 개월 수)]
- 원금균등 월 원금 = 원금 / 원금상환 개월 수, 월 이자 = 남은 원금 x 월 이율
- 만기일시 총 이자 = 원금 x 월 이율 x 개월 수
- 원리금균등은 금융권에서 널리 쓰는 연금현가 공식을 적용해 월 납입액을 계산합니다.
- 거치기간을 입력하면 해당 기간에는 이자만 납부하고, 남은 기간에 원금을 상환하는 구조로 계산합니다.
- 원금균등과 만기일시는 월별 남은 원금을 기준으로 이자를 계산하는 구조라, 반복 계산으로 첫 달과 마지막 달 납입액을 함께 산출합니다.
- 총 이자와 총 상환액은 각 방식의 월별 구조를 반영해 계산하며, 수수료나 중도상환수수료는 별도로 반영하지 않습니다.
계산 예시
3억 원을 연 4.2%, 30년 원리금균등으로 빌리면?
- 대출 원금
- 300,000,000원
- 연이율
- 4.2%
- 상환 기간
- 360개월
- 거치기간
- 0개월
- 상환 방식
- 원리금균등
결과₩1,467,052
매달 거의 같은 금액을 납부하는 원리금균등 기준 결과입니다.
같은 대출을 원금균등으로 갚으면?
- 대출 원금
- 300,000,000원
- 연이율
- 4.2%
- 상환 기간
- 360개월
- 거치기간
- 0개월
- 상환 방식
- 원금균등
결과₩1,883,333
초기 납입액이 크고 시간이 갈수록 줄어드는 원금균등 기준 결과입니다.
주의사항
- 실제 대출 상품은 기준금리 변동, 우대금리, 보증료, 인지세, 중도상환수수료에 따라 결과가 달라질 수 있습니다.
- 이 계산기는 월 단위 정액 상환을 가정하므로 일할 계산이나 변동금리 대출에는 그대로 적용되지 않습니다.
- 대출 의사결정 전에는 금융기관의 상환 스케줄표와 약정서를 반드시 확인해야 합니다.
원리금균등과 원금균등 중 무엇이 더 유리한가요?
총 이자만 보면 원금균등이 유리한 경우가 많지만, 초기에 월 납입 부담이 큽니다. 현금흐름 안정성이 중요하면 원리금균등이 더 편할 수 있으므로 단순 총액보다 월 부담 구조까지 같이 봐야 합니다.
만기일시는 왜 총 이자가 크게 나오나요?
원금을 대부분의 기간 동안 줄이지 않기 때문에 매달 거의 같은 큰 원금에 대해 이자를 계속 내게 됩니다. 그 결과 총 이자 부담이 가장 커지는 구조가 됩니다.
- 같은 원금으로 상환 방식만 바꿔 총 이자와 현금흐름을 비교해 보세요.
- 금리가 0%인 경우에도 상환액은 정상적으로 계산됩니다.
- 첫 달과 마지막 달 납입액을 같이 보면 체감 부담 차이를 이해하기 쉽습니다.
계산 결과는 입력값과 공개된 기준을 바탕으로 한 참고용 추정치이며, 세무·법률·의료 판단을 대신하지 않습니다. 기준은 2026.09.26 검토 시점입니다. 면책 고지
함께 쓰는 계산기
세금 계산기 모아보기 →계산 뒤에 있는 원리
함께 읽으면 좋은 글
01원리금균등 원금균등 차이: 1억 원 30년 대출이면 총이자는 얼마나 다를까?
1억 원을 연 4%로 30년 빌리면 총이자는 원리금균등 약 7,187만 원, 원금균등 약 6,017만 원, 만기일시 1억 2,000만 원이에요. 상환 방식별 월 납입액과 총이자가 왜 이렇게 갈리는지 계산 과정으로 보여 드려요.
글 읽기 →02디딤돌대출 한도와 금리 계산: 생애최초 2.4억 원을 30년에 빌리면 월 상환액은 얼마일까? (2026년 기준)2026년 디딤돌대출 한도는 일반 2억 원, 생애최초 2.4억 원, 신혼·2자녀 이상 3.2억 원이고 LTV 70%(지방 생애최초 80%) 안에서 작은 금액이에요. 금리는 연 2.85~4.15%이고, 2.4억 원을 연 3.6%·30년 원리금균등으로 빌리면 월 109만 1,149원이에요.
글 읽기 →03주택담보대출 거치기간 계산: 3억 원 30년 대출에 거치 1~3년을 두면 총이자는 얼마나 늘까?3억 원을 연 4%(가정), 30년 원리금균등으로 빌리면 거치 없이 총이자가 약 2억 1,560만 원이고, 거치 1년이면 약 2억 1,935만 원, 3년이면 약 2억 2,706만 원으로 늘어요. 거치가 끝난 뒤 월 상환액이 얼마나 오르는지도 함께 계산했어요.
글 읽기 →