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적금 이자 계산기
적금 이자 계산기 관련 정보를 빠르게 확인할 수 있는 항목입니다.
결과 대기 중
이 계산기를 이렇게 설계했습니다.
적금은 예금과 달리 매달 같은 금액을 여러 번 나누어 넣기 때문에, 모든 돈이 처음부터 같은 기간 동안 이자를 받지 않습니다. 그래서 단순히 월 납입액에 개월 수를 곱하고 예금 공식을 적용하면 실제 체감 결과와 달라질 수 있습니다. 이 계산기는 월복리 형태의 미래가치 공식을 사용해 매달 말에 납입하는 일반 적금과, 매달 초 또는 자동이체 직후처럼 한 기간 먼저 들어가는 선납 성격의 적금을 구분해 계산합니다. 결과 카드에는 총 납입원금, 예상 이자, 만기 수령액을 분리해 보여주므로, 적금 상품 비교나 월간 저축 계획 수립에 바로 활용할 수 있습니다.
계산식 기준
- 월 이율 = 연이율 / 12
- 일반 적금 만기금액 = 월 납입액 x [((1 + 월 이율) ^ 개월 수 - 1) / 월 이율]
- 선납 적금 만기금액 = 일반 적금 만기금액 x (1 + 월 이율)
계산식에 사용된 방법
- 적금은 각 회차의 납입 기간이 서로 다르므로, 일괄 예치가 아니라 연속 납입의 미래가치 공식을 적용했습니다.
- 금리가 0%인 경우에는 분모가 0이 되는 공식을 그대로 쓰지 않고 단순 총 납입원금으로 계산합니다.
- 납입 시점에 따라 이자 발생 기간이 달라지는 점을 반영하기 위해 월말 납입과 월초 납입을 선택할 수 있게 구성했습니다.
주의사항
- 세전 이자 기준이며, 이자소득세·우대금리·중도해지 패널티는 반영하지 않습니다.
- 은행 상품은 일 단위 계산, 회차별 약정일, 자동이체 실패 여부 등에 따라 실제 결과가 달라질 수 있습니다.
- 만기일 계산이 아닌 금액 시뮬레이션 도구이므로, 실제 가입 전에는 상품 설명서의 이자 계산 규칙을 확인해야 합니다.
왜 적금은 예금보다 같은 금리여도 수령액이 적게 나오나요?
예금은 원금 전체가 처음부터 끝까지 같은 기간 동안 이자를 받지만, 적금은 각 달에 나누어 넣기 때문에 뒤에 낸 돈일수록 이자를 받는 기간이 짧아집니다. 그래서 체감 수익은 예금보다 낮게 나타나는 것이 일반적입니다.
월초 납입을 선택하면 왜 금액이 조금 더 커지나요?
납입한 금액이 한 기간 더 빨리 계좌에 들어간 것으로 가정하기 때문입니다. 같은 회차라도 더 오래 예치될수록 이자가 붙는 기간이 늘어나 만기금액이 소폭 커집니다.
- 월 납입액과 금리는 세전 기준으로 비교하는 데 활용하세요.
- 금리가 0%여도 총 납입원금은 정상적으로 계산됩니다.
- 선납 효과를 비교하고 싶다면 동일한 값으로 납입 시점만 바꿔 보세요.